死于移动支付 生于银行卡 银行数字化减速后ATM还有未来吗 (移动支付产生)

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• 生于银行卡，死于移动支付，银行数字化减速后ATM还有未来吗？
• 移动支付究竟给银行带来了什么冲击，银行自助设施服务还有未来吗？
• 银联在移动支付市场中的前景如何？

生于银行卡，死于移动支付，银行数字化减速后ATM还有未来吗？

曾经ATM布满大巷小巷成为金融畛域一道亮丽的景色线，银行业以ATM机的市场占有率为业务辐射才干和市场竞争力，公众则以能够随时存取现金为乐。

银行ATM的极速开展来源于金融 科技 的开展，即随着信誉卡和银行卡的宽泛运行而成功极速扩张，但雷同由于金融 科技 的开展特意是以扫码支付为主的移动支付的遍及，现金的运行度大大降低而逐渐萎缩，真的是生于银行卡而死于扫码支付。那么，未来的ATM机还有未来吗？

首先，随同着移动支付的崛起，我国银行的营业网点和ATM机出现出大的收缩格式，虽然说ATM机分开 历史 舞台还为 时兴 早，但曾经出现出下滑的势头

随同着银行营业网点的收缩，银行的ATM机也大大地收缩了防线，从扩张性规划转为收缩防卫，依据央行最新发布的《2020年支付体系运转总体状况》，截至2020年末，ATM机具为101.39万台，较2019年末缩小8.39万台。

全国每万人对应的ATM数量7.24台，同比降低7.95%。

更关键的是，2020年ATM机下滑的数量出现加剧之势，一季度末、二季度末、三季度末的季度环比区分缩小1.47万台、3.09万台、2.31万台。

与银行营业网点收缩和ATM大大裁撤构成显明对比的，是银行非现金支付业务的增长。

依据央行发布的数据显示，2020年全国银行共操持非现金支付业务3547.21亿笔，金额4013.01万亿元，同比区分增长7.16%和6.18%。

而目前的结果是银行业和第三方支付的移动支付业务延续高速开展的结果，央行数据显示，自2015年末至2019年末银行业移动支付笔数增长6.3倍，从138.37亿笔增至1014.31亿笔，金额从108.22万亿元增至347.11万亿元。

非银支付机构网络支付笔数增长7.76倍，从821.45亿笔增至7199.98亿笔，金额从49.48万亿元增至249.88万亿元。

既然曾经不须要现金或许现金需求量和需求场景大大紧缩，那么以现金为载体的ATM就曾经形同鸡肋也就无余为奇了。

其次，ATM机的崛起是由于我国的“金卡工程”后银行卡的宽泛运行，而目前ATM机的跌落也由于扫码支付时代的冲击

ATM机曾经是银行代替人工并履行24小时服务的新型服务形式，以智能取款机、存取款一体机和自助查问机为典型代表。

美联储前主席保罗·沃尔克甚至说过“银行业惟一有用的发明是ATM机。

”

从 历史 的进程看，ATM机是生于忧患、死于安乐；生逢其时、死于时代。

ATM机的开展有两大起因：一是现金时代；二是银行卡的宽泛运行。

环球第一台ATM机是在1967年6月27日由英国巴克莱银行恩菲尔德支行投入经常使用，我国国际第一台ATM则是在1987年由中国银行珠海分行引进。

但我国ATM机的真正极速开展，却是1993年我国启动以电子货币运行为重点的“金卡工程”之后，随着银行系统经过电算化革新和银行卡的宽泛运行，为ATM的宽泛经常使用提供了前提和或许，央行发布的支付体系运转报告显示，2005年末我国ATM保有量为9.5万台，2015年末我国ATM保有量到达86.67万台，中国成为环球最大的ATM开售市场，一台台智能取款机成就了ATM厂商的“印钞机”。

而由于ATM机的开展，银行网点走进了酒店、饭店、超市、商场甚至街道、社区，目前ATM机依然是人们存取现金的关键场合，并为人们带来了便利。

所谓盛极而衰，金融 科技 的开展发明了ATM机的盛会；雷同金融 科技 的进一步开展雷同为ATM机行业带来了“掘墓人”即移动支付。

2015年是ATM机的全体的分水岭，尔后虽然数量并没有清楚缩小，但是曾经出现出强弩之末的态势。

2015年春节微信牵手春晚开启的全民抢微信红包，2016年支付宝接棒春晚红包集五福，移动支付的势头更是无法阻挠而一发而无法收，各种移动支付特意是扫码支付极速笼罩着咱们生活的简直所有场景，从而推翻了ATM生活和开展的现金基础，人们不再少量经常使用甚至可以不经常使用现金了。

科技 是惟一可以推翻银行商业形式的力气，这个环球没有什么是 科技 无法扭转的。

移动支付曾经浸透到了简直一切的日常买卖优惠，购物、扫码乘车、扫码租充电宝、电商、餐饮、 汽车 、房产、医疗、 旅行 等等。

在我国最经常出现的移动支付，关键是人们相熟的二维码支付、闪付、第三方客户端支付等等。

其中，扫码支付是运行最早、运用最广的存在、公众最熟知、经常使用率最高的形式，在移动支付中的经常使用率最高到达93%。

不再须要和经常使用现金后，ATM机还须要吗？

其三，ATM机走下神坛，当人们不再经常使用现金时，ATM机还有未来吗？

实践上，ATM目前的囧况不只仅是由于移动支付，虽然移动支付的开展，确实造成了人们现金支付的大幅度缩小或许降低。

2016年我国非现金支付算计到达1251万亿元， 2017年非现金支付到达了1362.14万亿元，其中电子支付在非现金支付中的占比到达了68%。

扫码支付只是扭转了人们的支付形式，并推翻了人们经常使用现金的生活形式，据此，说我国正从一个传统的现金 社会 转向移动支付主导的无现金 社会 并不为过，而间接造成的结果就是冲击了对ATM机的经常使用。

另外一个比拟大的冲击起因是银行自己冲击了自己的ATM机运行，那就是网络银行的鼎力开展。

面对移动支付和扫码支付的冲击，银行无法能坐以待毙，但银行也不会去开展各种扫码支付，银行的还击是网络银行的开展，并以手机银行、网络银行为主体构成网络移动支付的全体场景取代现金的支付和经常使用。

2013~2015年银行业金融机构网络支付买卖额约为每季度310万亿元，2015年后每个季度到达了560万亿元左右，2016年一季度超越了700万亿元。

银行经过网上支付、手机银行移动支付大大的降低了柜台业务的操作频率和规模，造成银行外部产生少量的业务离柜现象，目前银行业务离柜率大局部超越90%，有的银行业务离柜率超越95%。

银行业务的离柜人造会对冲对ATM机的经常使用率和经常使用需求。

目前网络银行客户可以操持开户、查问、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务名目，成为互联网时代的虚构银行柜台。

依据数据显示，2018上半年中国网上银行用户规模曾经到达4.17亿人，在全体网民中有52%的比例曾经成为网上银行用户， 2018年第2季度中国网上银行客户买卖规模到达478.6万亿元人民币。

数据显示，我国银行业移动支付的笔数从2018年的605.31亿笔，间接飙升至2019年的1014.31亿笔，下跌409亿笔；我国银行业移动支付买卖金额从2015年的时刻的108.22万亿元，到2019年曾经到达347.11万亿元，下跌三倍多。

ATM机面临难堪的境地：要么改良配置优化事实的顺应力，如业务展现、网络支付的展示和其它新配置的需求；要么就面临被淘汰的命运，二者必具其一。

ATM机有未来吗？必需有。

关键是取决于ATM机自身的更新换代才干。

无论是银行营业网点的关停和收缩，还是ATM的少量缩小，从基本上都只会加剧银行网点和ATM的转型，银行虽对银行网点进执行态调整、撤并，却同时放大了自助设施的布放和更新。

银行目前对银行网点启动轻型化、智能化、特征化转型更新，同时减速手机银行、网上银行、客服核心等线上服务平台更新迭代，从而经过金融 科技 手腕优化了银行的网络化服务流程和服务效率。

这就要求ATM设施被动顺应商业银行机构和网点向轻型化、智能化、场景化方向转型的须要，对传统的ATM机启动更新革新，从而更新为愈加智能化的自助设施，这才是未来ATM机的前途。

从事实看，我国银行业对自助设施的投放并没有缩小，而是还有放大的趋向，依据关系数据资料，2018年末银行业布放自助设施合计103万台，其中翻新自助设施2万台；2019年关键是放大智能柜台机、回单打印机等的投放。

可见，是传统的ATM机没有未来，而不是ATM机没有未来，而ATM机在面对银行超级智能化的竞争时，只能经过智能化应答银行智能化和金融 科技 开展的未来，以农业银行为例，截至2019年6月末超级柜台已笼罩全行2.2万个网点，对柜面业务的代替率达94%以上。

超级柜台是智能化客服务渠道敌对台，由“软件”+“配件”+“后盾”构成。

这或许才是ATM未来的开展取向。

这个 社会 惟一不变的是变动，ATM机曾经的崛起是遇到了 历史 的开展时机，而目前遇到的疑问也是必需面对的事实，但任何变动中有危当然也会无机，至于ATM是否抓住时机那就看更新的才干和智能化的未来才干了 。

移动支付究竟给银行带来了什么冲击，银行自助设施服务还有未来吗？

如今咱们基本上都是大规模的经常使用移动支付，也就是经过虚构钱包之类的物品来成功支付金钱，这样一个环节经常使用银行卡的并不多，经常使用现金的就更少了，所以移动支付给银行带来了十分大的冲击，由于以先人们把钱存在银行，如今都存在了虚构的支付工具外面。

银行的自助设施当然还是有开展的空间的，由于人们经过网络支付，要确保自己的虚构账户外面有足够多的钱，这些钱来源于两个渠道，第一就是其他人的转账，无论是工资还是其余方面的，都是经过银行转账到咱们的银行卡外面，而后再提现到相应的虚构钱包外面。

第二就是自己到银行存钱，由于并不是随时随地都会有转账的来源，自己去银行存钱存多少这些钱到了咱们的银行卡里才干够去转到虚构钱包成功支付的环节。

银行如今相当大的一个业务，就是给各种虚构支付的平台提供金额的转账，也是经过网络成功的，只不过咱们看不到这样一个环节，咱们所接触到的环节就是把银行卡外面的钱提现到咱们的关系支付平台上，或许支付平台上的钱过多了，提现到银行卡上，而后取现，这是咱们所惟一能够接触到的中央，面前当然还有很多资金上的流转，这并不是咱们能关心的，所以银行那么大盈利的空间还是很大的，无法能由于一个移动支付就会被挤黄。

银行其余方面的业务，无论是存款还是存款都占着相当大的一个渠道，由于在大少数人的眼里还是银行更靠谱一点，虚构的支付下面也有必定的投资方案，货币型的基金相对来说是稳当的，但是大家不见得置信他还是情愿置信银行的存款利息，所以银行依然有很大的经济流动，人造就有盈利空间。

银联在移动支付市场中的前景如何？

微信支付引领支付行业改革：银联面临转型抉择

在移动互联网的浪潮中，支付行业的未来正在迅速演化，特意是微信支付的崛起对传统银联构成了应战。

1、移动支付的崛起与市场后劲

随着移动技术的开展，移动支付市场迅速扩展，智能手机和互联网技术的融合使得移动支付的门槛降低。

移动支付因其方便性、数据开掘等个性，估量将取代传统的POS和网关买卖，市场规模有望超越百万亿，移动支付的迁徙趋向无法逆。

商业竞争中，移动支付的被动支付形式对商户老本有清楚降低，推进了其市场接管度。

但是，过去的技术如磁条卡等正在被淘汰，新的支付形式如NFC和二维码支付占据主导。

2、微信支付与支付宝的主导位置

微信支付和支付宝经过与银行的严密协作，以及病毒式营销战略，已建设起宏大的用户基础。

他们不只提供线上支付服务，还在线下支付畛域取得打破。

银联在此竞争中面临严格应战，或许失去小微商户的银行卡买卖份额。

3、银行与支付机构的平衡

发卡银行在移动支付中占据长处，经过提供账户资源和支付工具，同时与监管机构协作推进一致规范。

非银行信誉支付有望在微信和支付宝的推进下锋芒毕露，预付卡市场或许面临从新洗牌。

4、商户端的争夺战

线下收单市场成为微信支付和支付宝争夺的焦点，特意是小微商户。

大中型商户和行业运行畛域，微信和支付宝须要经过定制化处置方案来坚固位置。

商户资源丰盛的独立收单机构成为收买指标，以减速市场浸透和壁垒建设。

总结来说，移动支付的崛起对银联构成了生死抉择，银行和支付机构的博弈将在商户端并购战中到达高潮。

谁能掌握移动支付的未来，关键在于是否顺应改革，抓住账户资源并建设片面的生态系统。